近年來，中江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱中江聯(lián)社）按照建設(shè)一流科技零售銀行要求，緊跟政策方向、緊扣客戶需求、優(yōu)化運作模式、打造服務(wù)團(tuán)隊，始終致力于小微金融服務(wù)。2014年6月，中江聯(lián)社專設(shè)了小企業(yè)金融部；今年8月，進(jìn)行了小微融合，在城區(qū)設(shè)立了小微金融服務(wù)中心。截至2015年9月20日，小微金融服務(wù)中心貸款余額已達(dá)44802萬元，為1023戶小微客戶提供了良好的金融服務(wù)，有力地支持了地方實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

緊跟政策方向 精準(zhǔn)服務(wù)策略

中江縣是一個農(nóng)業(yè)大縣，小微企業(yè)和個體商戶數(shù)量眾多。為支持實體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)，中江聯(lián)社緊跟中央關(guān)于促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的政策導(dǎo)向，根據(jù)《關(guān)于加大改革創(chuàng)新力度加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的若干意見》，重視發(fā)展農(nóng)業(yè)類的小微金融服務(wù)，提供優(yōu)惠政策。同時，縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)還積極對接同行，帶隊赴德陽、綿陽、廣漢等地學(xué)習(xí)，汲取兄弟單位的先進(jìn)經(jīng)驗，結(jié)合中江實際，以城區(qū)為“龍頭”、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為基礎(chǔ)，精準(zhǔn)小微服務(wù)策略，為支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更為優(yōu)質(zhì)貼心的小微金融服務(wù)打下了堅實的基礎(chǔ)。

深入市場調(diào)研 應(yīng)需提供產(chǎn)品

為摸清市場發(fā)展現(xiàn)狀，了解小微客戶的實際需求，中江聯(lián)社組織轄內(nèi)30余名業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行了全面的市場調(diào)研，通過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)了市場穩(wěn)定的生活必需品行業(yè)和競爭激烈的城區(qū)小商品零售市場資金需求量大；發(fā)掘了工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場、商圈及商超供應(yīng)鏈中一批擁有固定生產(chǎn)場地、經(jīng)營實體、經(jīng)營年限較長、產(chǎn)品競爭力強(qiáng)的潛在價值客戶群體。

圍繞如何有效解決小微企業(yè)融資難的問題，中江聯(lián)社以推進(jìn)小微貸款、零售業(yè)務(wù)為核心，在傳統(tǒng)貸款方式的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新了部分產(chǎn)品和發(fā)展模式，運用“才升道”產(chǎn)品系列和“放心貸”，其中，“才升道”系列產(chǎn)品包括：小微企業(yè)抵押、質(zhì)押循環(huán)貸款，小微企業(yè)信用貸款，商戶聯(lián)保貸款，小企業(yè)應(yīng)收賬款貸款，供應(yīng)鏈貸款，1+N小額貸款等。“放心貸”產(chǎn)品為滿足“公職人員”、“企業(yè)員工”、“個體工商戶”隨時隨地用款的產(chǎn)品，具有批量授信、審批快、資料簡、授信期限內(nèi)隨借隨用、放款還款靈活便捷的優(yōu)勢。豐富的信貸產(chǎn)品，靈活便捷的用款還款方式受到了客戶的青睞。

針對小微企業(yè)客戶而定制的具有重信用、輕抵押、手續(xù)簡、放款快四大特點的貸款產(chǎn)品。一經(jīng)推出，便因其較低的貸款門檻和迅速的放款速度而受到了廣大小微經(jīng)營者的歡迎。在如今經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩，房地產(chǎn)市場不景氣的大背景之下，中江聯(lián)社將目光轉(zhuǎn)向小微企業(yè)，以促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。重視每一個客戶，用發(fā)展的眼光看待，不以貸款金額的大小而差別對待。在傳統(tǒng)金融行業(yè)受到互聯(lián)網(wǎng)金融以及其他競爭對手的沖擊時，促進(jìn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，發(fā)現(xiàn)新的利潤增長點和發(fā)展方向。

優(yōu)化運作模式  提升高效服務(wù)

今年，中江聯(lián)社實行小微融合后，在小微金融部下設(shè)三個小微金融服務(wù)中心。8月19日，中江聯(lián)社小微金融服務(wù)中心（一）正式開業(yè)，這是小微融合后的新起點，也標(biāo)志著中江聯(lián)社小微金融服務(wù)邁向了新征程。以小微金融服務(wù)中心開業(yè)為契機(jī)，優(yōu)化人力資源配置，努力打造一支高效的服務(wù)團(tuán)隊。通過全轄公開報名、資格審查、勞動競賽、縣聯(lián)社黨委審定，最終28名優(yōu)秀員工脫穎而出,組成了一支平均年齡為26歲的充滿激情與活力的小微團(tuán)隊。

小微條線契合客戶需要，結(jié)合小微貸款“短、頻、快”的特點，制定了標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作程序。貸款調(diào)查時，營銷經(jīng)理與風(fēng)險經(jīng)理平行作業(yè)，相互配合，交叉驗證客戶基本信息、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況等，保證風(fēng)險評估與借款申請人實際狀況不脫節(jié)，全面制定綜合金融服務(wù)方案；貸款審查時，靈活召開貸審會，形式多樣，及時指出貸款的關(guān)鍵風(fēng)險點及防范措施，切實提高了審貸效率。