扶貧小額信貸工作自從今年3月啟動以來，旺蒼縣聯(lián)社積極參與試點，在省扶貧移民局、當?shù)攸h委政府、人民銀行的指導下，瞄準建檔立卡貧困戶，積極探索創(chuàng)新金融扶貧新模式，有效帶動貧困農(nóng)戶增收、致富、脫貧，為貧困地區(qū)“精準扶貧”起到了助推作用。

    穩(wěn)扎穩(wěn)打開展扶貧小額信貸工作。一是抓宣傳。試點工作啟動后，聯(lián)社專題召開了兩次扶貧小額信貸動員工作會議，聘請了省扶貧與移民工作局同志現(xiàn)場指導扶貧小額信貸工作，宣講扶貧小額信貸政策規(guī)定與目的、意義、要求等，在全轄干部員工中形成農(nóng)村信用社有責任、有義務來做好扶貧攻堅工作的重要認識。在開展評級授信工作前，及時加強與村風險控制小組的合作，逐村召開貧困戶動員會議，大力宣傳扶貧小額信貸政策規(guī)定、優(yōu)惠條件、操作流程等，讓貧困戶自愿貸款發(fā)展產(chǎn)業(yè)項目，放心使用貸款，到期歸還貸款，切實解決貧困戶不敢貸款、害怕貸款的顧慮，為扶貧小額信貸工作的推動與風險防范工作打下堅實基礎。二是抓培訓。聯(lián)社專題召開了全縣信用社主任、客戶經(jīng)理業(yè)務培訓會，重點對貸款對象、評級授信操作、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款貼息、貸后管理、限時辦結(jié)、陽光信貸等政策規(guī)定進行系統(tǒng)培訓，通過培訓強化認識、明確規(guī)矩、找準底線，統(tǒng)一對外宣傳口徑，防止因宣傳不當而產(chǎn)生負面影響。三是抓指導?？h聯(lián)社領導班子多次深入貧困戶現(xiàn)場調(diào)研，及時完善操作與制度體系，建立客戶經(jīng)理包片服務機制，落實客戶經(jīng)理調(diào)查、審查與管理責任，加大扶貧小額信貸績效考核力度，建立正向激勵機制，為推動扶貧小額信貸工作起到了關(guān)鍵作用。四是抓操作。聯(lián)社遵循精簡、易操作原則進一步簡化了貧困戶評級授信流程，本著向貧困戶傾斜、風險可控的指導思想完善了貧困戶評級授信管理辦法（試行）等制度辦法。在具體實施過程中，將貧困戶評級指標優(yōu)化為誠信度、家庭勞動力、勞動技能、家庭人均純收入等四項指標，合理確定四個等級，分別授信2-5萬元。截止目前，25個責任鄉(xiāng)鎮(zhèn)10125戶建卡貧困戶已全面建檔評級授信，評級面達100%，并完成已授信8712戶，占比為86.05%，授信金額2.18億元。

    把握好四個風險點。一是把握好建卡貧困戶名單審核風險點。由于扶貧小額信貸工作時間跨度長，為防止因名單不實、經(jīng)辦人員工作變動等原因而造成貼息、清收責任、損失賠償?shù)蕊L險問題暴露。嚴格審核建卡貧困戶名單，并要求扶貧和移民工作局提供的建卡貧困戶名單必須是經(jīng)縣扶貧和移民工作局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村風控小組、信用社等四方簽字認可，最終由村風險控制小組公示的評級授信結(jié)果表并對公示現(xiàn)場進行影像資料存檔。二是把握好評級授信流程操作風險點。在評級授信過程中，明確村風險控制小組成員必須是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府出正式文件任命，并明確其工作職責；明確村風控小組是評級責任主體，在評級過程中，信用社包片客戶經(jīng)理做到全程跟蹤，確保評級的真實性；明確信用社是授信主體，在評級的基礎上，根據(jù)村風險控制小組所采集的評級信息，逐戶核查戶主、家庭成員在信用社有無貸款或不良記錄，對有不良記錄的要調(diào)整評級結(jié)果并相應調(diào)整授信額度；明確評級授信結(jié)果由村風險控制小組對外全面公示。三是把握好貸款用途審查環(huán)節(jié)風險點。聯(lián)社嚴格監(jiān)控貧困戶貸款資金是否真正使用到所規(guī)劃的發(fā)展項目上，并在發(fā)放貸款時，堅持村風險控制小組簽注意見，客戶經(jīng)理現(xiàn)場核查項目規(guī)劃及可行性，對于無項目的一律堅持不予辦理貸款。同時，實行貸前談話。在貸款發(fā)放前，向貧困戶進行政策宣講，讓貧困戶理解政策規(guī)定并承諾按期還款后，才給予辦理貸款手續(xù)。對于認識不到位、政策理解有偏差的一律不辦理貸款，把風險防范工作前移。四是把握好貸后管理責任落實風險點。從內(nèi)部來講，堅持把扶貧小額信貸與“小額農(nóng)貸四包”相結(jié)合，實行由客戶經(jīng)理包發(fā)放、包收回、包管理。從外部來講，第一把清收與管理的壓力傳導到村風險控制小組，形成村風險控制小組不敢于講人情、不敢于講情面對貧困戶評級或?qū)o項目、無收入來源的貧困戶簽注意見而發(fā)放貸款。第二充分征求金融聯(lián)絡員的意見，凡金融聯(lián)絡員不同意發(fā)放的貸款堅決不發(fā)放。第三及時完善風險損失賠償協(xié)議。針對政府承擔的風險損失賠償比例，及時與政府、縣財政、縣移民局簽訂四方協(xié)議，進一步明確各自的責任與權(quán)利、賠償操作流程等，確保損失賠償有據(jù)可依。

    經(jīng)過近4個月的辛勤耕耘和努力付出，旺蒼聯(lián)社扶貧小額信貸工作初見成效，自6月24日五權(quán)信用社成功發(fā)放首筆扶貧小額信貸以來，聯(lián)社已累計發(fā)放扶貧小額貸款302戶，金額910萬元。